Comprar um carro elétrico muda a rotina de abastecimento, reduz o número de componentes mecânicos e acrescenta uma bateria de alto custo sob o assoalho, mas essa mudança também chegou ao seguro, que precisa cobrir panes específicas, transporte até pontos de recarga e reparos em oficinas preparadas para trabalhar com sistemas de alta tensão.
As principais seguradoras brasileiras já oferecem proteção para veículos elétricos, acompanhando o crescimento das vendas, em 2023 foram licenciadas 93.927 unidades no país, avanço de 91% sobre 2022, embora essa frota ainda representasse menos de 5% do mercado nacional.
Uma apólice comum cobre colisão, roubo, furto, assistência e carro reserva, no elétrico, porém, o motorista precisa verificar o que acontece quando a bateria termina longe de um carregador, pois o guincho deve levar o automóvel até uma estação de recarga, e não apenas até uma oficina convencional.
O cabo de carregamento também entra nessa conta, o equipamento original pode custar de R$ 1.300 a R$ 2.000 e nem sempre está incluído automaticamente na cobertura principal, algumas seguradoras oferecem proteção adicional contra roubo, furto ou dano, o que exige a leitura das condições do contrato antes da contratação.
Depois de uma colisão, o problema não termina com a chegada do guincho, a oficina precisa ter profissionais treinados, ferramentas adequadas e uma área isolada para avaliar a bateria, porque os procedimentos de desmontagem, diagnóstico e segurança são diferentes daqueles usados em um automóvel com motor a combustão.
A rede capacitada ainda é menor e pode obrigar o veículo a percorrer uma distância maior até o reparador, por isso o contrato deve mostrar quais oficinas estão credenciadas e se o conserto poderá ser feito em uma concessionária da marca, esse detalhe interfere no tempo de espera, na disponibilidade de peças e no custo do serviço.
Uma comparação feita em fevereiro de 2024 pela QuatroRodas colocou lado a lado o BYD Dolphin de R$ 149.800 e o Toyota Corolla GLi de R$ 148.990, os dois foram cotados para um homem de 40 anos, casado, com filhos, morador da Zona Sul de São Paulo, que usava o carro para lazer e trabalho, rodava até 40 km por dia e tinha garagem fechada em casa e no emprego.
Na cotação mais barata, o seguro do Dolphin custou R$ 2.706, com franquia de R$ 14.074, enquanto o Corolla ficou em R$ 2.522, com franquia de R$ 12.706, a diferença anual foi de R$ 184, mas o proprietário do elétrico teria de pagar R$ 1.368 a mais para liberar um reparo sujeito à franquia normal.
A distância aumentou nas outras propostas, o Dolphin recebeu valores de seguro de R$ 4.109 e R$ 4.585, acompanhados por franquias de R$ 16.064 e R$ 21.843, já o Corolla teve apólices de R$ 2.887,28 e R$ 3.107, com franquias de R$ 10.588 e R$ 10.064.
O seguro de um elétrico custa, em média, de 10% a 20% mais que o de um modelo a combustão de preço semelhante, mas a distância entre as próprias seguradoras pode alcançar 50%, pois cada empresa calcula de modo diferente o risco de perda da bateria, a disponibilidade de peças, o custo da mão de obra e a estrutura necessária para o reparo.
Parcerias entre montadoras e seguradoras podem incluir apólices no financiamento, descontos ou benefícios em estações de recarga, mas esses pacotes não eliminam a necessidade de conferir limites, exclusões e franquias, na simulação apresentada, o menor seguro do Dolphin custava R$ 2.706, enquanto uma colisão com cobrança da maior franquia deixaria R$ 21.843 sob responsabilidade do proprietário.
| Item | BYD Dolphin | Toyota Corolla GLi |
|---|---|---|
| Preço em fevereiro de 2024 | R$ 149.800 | R$ 148.990 |
| Seguro mais barato | R$ 2.706 | R$ 2.522 |
| Franquia da menor cotação | R$ 14.074 | R$ 12.706 |
| Segunda cotação | R$ 4.109 | R$ 2.887,28 |
| Franquia da segunda cotação | R$ 16.064 | R$ 10.588 |
| Terceira cotação | R$ 4.585 | R$ 3.107 |
| Franquia da terceira cotação | R$ 21.843 | R$ 10.064 |
| Faixa do seguro | R$ 2.706 a R$ 4.585 | R$ 2.522 a R$ 3.107 |
| Faixa da franquia | R$ 14.074 a R$ 21.843 | R$ 10.064 a R$ 12.706 |
“O seguro anual conta apenas metade da história, porque o verdadeiro choque pode chegar depois da batida, quando o dono descobre uma franquia de cinco dígitos, poucas oficinas preparadas e peças que não estão esperando na prateleira.” – Opinião de Alan Corrêa, jornalista automotivo